為扎實(shí)做好“六穩(wěn)”“六保”工作，落實(shí)人民銀行等8部委《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，持續(xù)完善中小微企業(yè)金融服務(wù)長效機(jī)制，日前，人民銀行濟(jì)南分行、山東銀保監(jiān)局、省發(fā)改委、省工信廳、省財政廳、省市場監(jiān)管局、省商務(wù)廳、省地方金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局等9部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化山東省中小微企業(yè)金融服務(wù)的實(shí)施意見》(以下簡稱《實(shí)施意見》)，提出31條政策措施，助力全省中小微企業(yè)融資“增量、降價、提質(zhì)、擴(kuò)面”。
為實(shí)現(xiàn)“增量”，《實(shí)施意見》從加大銀企對接力度、落實(shí)好貸款階段性延期還本付息、用好再貸款再貼現(xiàn)政策等方面出臺具體支持措施，政府職能部門積極開展企業(yè)大走訪、大推介活動，金融管理部門做好政策落實(shí)的細(xì)化、跟蹤、督促和激勵支持，金融機(jī)構(gòu)深入開展“金融診療”助企、“百行進(jìn)萬企”“金融輔導(dǎo)員”等活動，加大首貸戶支持力度，做好有貸戶續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸、增貸服務(wù)，促進(jìn)增加中小微企業(yè)貸款投放。五家大型國有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%，中小銀行實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速明顯提高。
為推動“降價”，《實(shí)施意見》圍繞深化利率市場化改革、優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部資源配置、強(qiáng)化信貸融資收費(fèi)監(jiān)管、降低融資擔(dān)保費(fèi)率等內(nèi)容，明確對中小微企業(yè)的具體優(yōu)惠政策。銀行將LPR內(nèi)嵌到貸款定價和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，打破貸款利率隱性下限;同時加大對小微企業(yè)貸款的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度，全國性商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠不低于50個基點(diǎn)。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費(fèi)率降低至1%以下。監(jiān)管部門加強(qiáng)對普惠型小微企業(yè)貸款利率明顯高于同類機(jī)構(gòu)同類產(chǎn)品平均水平銀行的監(jiān)管指導(dǎo)，加大銀行減費(fèi)讓利監(jiān)督檢查，對未按要求落實(shí)政策的相關(guān)情況，從嚴(yán)問責(zé)處罰。
為推進(jìn)“提質(zhì)”，《實(shí)施意見》著力圍繞提升銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力、優(yōu)化中小微企業(yè)金融服務(wù)地方融資環(huán)境，強(qiáng)化支撐舉措。銀行方面，優(yōu)化內(nèi)部資源、資金、政策、考核等激勵機(jī)制安排，增強(qiáng)中小微信貸業(yè)務(wù)拓展內(nèi)部動能;進(jìn)一步加大中小微企業(yè)信用貸款投放、提高無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)占比、完善應(yīng)急轉(zhuǎn)貸體系、推動“銀稅互動”業(yè)務(wù)較快增長。2020年底前全省股份制銀行全部設(shè)立普惠金融事業(yè)部專注小微、民營等普惠業(yè)務(wù)推進(jìn)。地方融資環(huán)境方面，落實(shí)好中小微企業(yè)財稅優(yōu)惠政策，健全小微企業(yè)融資風(fēng)險緩釋機(jī)制，積極發(fā)揮地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，完善企業(yè)動產(chǎn)抵質(zhì)押登記管理，強(qiáng)化融資保險保障，形成與金融服務(wù)能力提升相匹配的精準(zhǔn)、高效配套機(jī)制。
為有效“擴(kuò)面”，《實(shí)施意見》提出了拓展間接融資和直接融資覆蓋面的具體措施。間接融資方面，銀行深化民營和小微企業(yè)首貸培植行動，開展應(yīng)收賬款、訂單等融資和標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)等供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持跨境融資，提升普惠金融分支行績效考核權(quán)重，細(xì)化小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)條件，建立健全容錯糾錯機(jī)制;金融管理部門優(yōu)化外部考核評估，重點(diǎn)關(guān)注貸款增速、增量、利率、信用貸款占比、首貸戶數(shù)占比等情況，加強(qiáng)推進(jìn)信用體系建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化差異化監(jiān)管激勵政策落實(shí)。直接融資方面，支持中小微企業(yè)債券市場融資、上市或掛牌融資、吸納股權(quán)或股債聯(lián)合融資。
《實(shí)施意見》的出臺，既涵蓋支持中小微企業(yè)加快恢復(fù)正常生產(chǎn)生活的階段性金融措施，又明確了提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力的長效性舉措，長短措施有機(jī)結(jié)合，將有效深化全省金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為全省中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。6月末，全省人民幣小微企業(yè)貸款余額1.76萬億元，其中普惠小微貸款余額7165億元，同比增長33.4%，高于各項貸款增速20.1個百分點(diǎn),支持市場主體118.6萬戶，比年初增加27.6萬戶;6月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.70%，較LPR改革前下降1個百分點(diǎn)。隨著《實(shí)施意見》相關(guān)措施陸續(xù)落地，全省中小微企業(yè)融資規(guī)模、結(jié)構(gòu)等將持續(xù)增長優(yōu)化。
